Prístup k dostupnému zdravotnému poisteniu sa zhoršuje.
Väčšina Iowanov v tomto roku mala na HealthCare.gov na výber iba jedného operátora. Tento dopravca, Coventry, povedal Register, že má v úmysle pokračovať v predaji poistiek na burze v roku 2016. Ďalší prepravca, ktorý predával na burze, CoOportunity Health, minulú zimu skrachoval po predaji tisícok dotovaných poistiek do Iowans.
Brian Gillette, prevádzkový riaditeľ poisťovacej agentúry Iowa Group Benefits Ltd., povedal, že ho neprekvapilo, že Wellmark naďalej zostáva mimo trhu Obamacare, najmä keď Najvyšší súd USA zvažuje veľkú výzvu voči zákonu. Tento prípad, známy ako King v. Burwell, spochybňuje, či je legálne, aby federálna vláda vyplácala dotácie na politiky zakúpené na federálnej verzii burzy, ktorú Iowa a mnohé ďalšie štáty využívajú. Najvyšší súd by mal rozhodnúť budúci mesiac. Nikto si nie je istý, čo by sa stalo, keby sudcovia vyhlásili dotácie za nezákonné.
Robb Vannoy z Altoony povedal Gerhartovi, že ročná prémia na politiku Wellmark pre neho a jeho manželku sa vyšplhá na 19 000 dolárov z 15 000 dolárov, ak bude navrhované zvýšenie sadzieb v roku 2017 schválené. Vannoy bol jedným z niekoľkých rečníkov, ktorí kritizovali zákon prezidenta Baracka Obamu o dostupnej starostlivosti za to, že nechráni spotrebiteľov pred takýmito nákladmi.
"Myslím, že by mali zmeniť názov na zákon o nedostupnom, nedbať," povedal Vannoy žartom.
SÚVISIACE POKRYTIE:
- Coventry plánuje zvýšenie poistného na zdravotné poistenie o 23 %.
- Wellmark plánuje pre niektorých zákazníkov zvýšenie o 38 % až 43 %.
- Wellmark, nemocnice ponúkajú nové HMO
Gerhart, ktorého vymenoval republikánsky guvernér Terry Branstad, sympatizoval so sťažnosťami na zákon o dostupnej starostlivosti, ktorý vyžaduje, aby väčšina Američanov mala zdravotné poistenie a bol navrhnutý tak, aby ho mnohým pomohol získať.
Poisťovne tvrdia, že musia zvýšiť sadzby, aby držali krok so stále sa zvyšujúcimi cenami a využívaním služieb zdravotnej starostlivosti. Tiež hovoria, že mnohí predtým nepoistení Američania, ktorí si kúpili poistky podľa zákona o dostupnej starostlivosti, použili ešte viac starostlivosti, ako sa očakávalo. Mnohí z týchto ľudí mali už existujúce zdravotné problémy, ktoré im bránili v kúpe poistenia skôr, ako zákon nadobudol účinnosť.
Gerhart sa v najbližších týždňoch rozhodne, či schváli žiadosti o sadzby od Wellmarku a troch konkurentov, Aetna (predtým v Iowe známa ako Coventry), Gundersen a Medica. Wellmark oznámil 30 000 zákazníkom, že v budúcom roku plánuje zvýšiť ich poistné v priemere o 38 až 43 percent. Coventry oznámilo 37 000 Iowanom, že plánuje zvýšiť ich poistné o približne 23 percent. Plány Gundersen a Medica ovplyvňujú celkovo niekoľko tisíc Iowanov.
Wellmark pokrýva viac ako 1 milión Iowanov, z ktorých väčšina čelí v budúcom roku oveľa menšiemu zvýšeniu poistného. Najväčšiu pozornosť však spoločnosť upútala v sobotu ráno počas pojednávania o kúsku zákazníkov, ktorí čelia dvojciferným nárastom. Niekoľko rečníkov poznamenalo, že Wellmark neposlal zástupcu do konania, hoci ostatní dopravcovia áno.
"Som naozaj prekvapený, že tu nie je John Forsyth," povedal zákazník Jack Burkhalter zo spoločnosti Ames s odkazom na prezidenta Wellmarku.
Niektorí zákazníci frustrovaní neprítomnosťou spoločnosti sa nahlas čudovali, koľko dostávajú manažéri Wellmarku. (Podľa záznamov divízie poistenia zarobil Forsyth minulý rok 3,25 milióna dolárov.)
Vedúci predstavitelia Wellmarku sa zúčastnili na predchádzajúcich vypočutiach o sadzbách, ale minulý týždeň uviedli, že tento rok sa rozhodli, že bude užitočnejšie kontaktovať spotrebiteľov individuálne po vypočutí, ako hovoriť počas neho.
Hoci zvýšenie sadzieb by ovplyvnilo desaťtisíce Iowanov, na vypočutie, ktoré sa konalo v Des Moines a bolo dostupné prostredníctvom videokonferencií na šiestich ďalších miestach v okolí Iowy, sa dostavilo len niekoľko desiatok ľudí. Gerhart potom povedal, že ho neprekvapilo, že účasť na takýchto pojednávaniach klesá, keďže ich zákonodarný zbor začal pred niekoľkými rokmi vyžadovať. Zdá sa, že mnohí spotrebitelia chápu, že štátne regulačné orgány môžu urobiť len málo, aby znížili rast vnútroštátnych nákladov na zdravotnú starostlivosť, povedal. "Myslím, že si uvedomujú, že je to matematický problém."
Gerhart sa v priebehu niekoľkých týždňov rozhodne, či schváli navrhované zvýšenie sadzieb. Toto rozhodnutie založí najmä na tom, či odborníci z jeho divízie a nezávislej agentúry určia, že poistné je odôvodnené nákladmi na zdravotnú starostlivosť. Poznamenal, že v Iowe poisťovne v posledných rokoch strácajú milióny dolárov na takýchto poistkách. Povedal, že ak svojvoľne popiera ich navrhované zvýšenie cien, môžu sa stiahnuť z trhu.
Mark Seaton, samostatne zárobkovo činný softvérový konzultant z Urbandale, svedčil už druhý rok po sebe o rastúcich nákladoch na jeho politiku Wellmark. Povedal, že možno bude musieť čoskoro zrušiť zdravotné poistenie.
"Na rozdiel od vlády je v mojej domácnosti obmedzené množstvo peňazí," povedal.
Seaton následne uznal, že jeho svedectvo pravdepodobne neovplyvní Gerhartovo rozhodnutie. Povedal však, že účasť na pojednávaní stojí za to. "Pre mňa je to o pokoji z vedomia, že som prehovoril, nie o tom, že to niečo zmení."
Viceprezident Wellmarku David Brown povedal, že pre poisťovne je ťažké predpovedať, koľko zdravotnej starostlivosti využijú ľudia, ktorí si kupujú nové poistky podľa zákona o dostupnej starostlivosti. Prognostici nemali úžitok z dlhoročných skúseností so službami týchto zákazníkov. Predpovede nákladov spoločnosti Wellmark na roky 2014 a 2015 boli nízke, takže spoločnosť stratila milióny dolárov na týchto nových zákazníkoch, povedal Brown.
Povedal, že bolo jednoduchšie predpovedať, koľko lekárskej starostlivosti budú dlhoroční zákazníci potrebovať.
"Tých ľudí máme už veľmi dlho," povedal. “… Máme s nimi dlhú históriu. Vieme, kto sú títo ľudia."
Mnohí z dlhoročných zákazníkov Wellmarku tiež profitujú z toho, že zostávajú v skupine relatívne zdravých ľudí. Je to preto, že podľa starých pravidiel museli pred kúpou poistenia vymazať výluky z už existujúcich zdravotných problémov. Brown však povedal, že asi polovici z nich by mohli po budúcom roku odobrať prístrešie. Tí, ktorí si kúpili svoje poistky medzi 23. marcom 2010 a 1. januárom 2014, majú prísť o tieto „babské“ plány začiatkom roka 2018.
Niektorí takíto zákazníci by mohli v roku 2018 vidieť viac ako dvojnásobné poistné. Zdravých mladých mužov s najväčšou pravdepodobnosťou zasiahne zvyšovanie sadzieb, pretože teraz podľa starých pravidiel profitujú z relatívne nízkych prémií na základe pohlavia, veku a zdravotného stavu.
Podľa zákona o dostupnej starostlivosti mala pôvodne plánom „starej matky“ vypršať platnosť v roku 2015. Obamova administratíva ich dvakrát predĺžila. Nie je jasné, čo sa stane s plánmi po budúcich novembrových voľbách.
Niekoľko dlhoročných zákazníkov Wellmarku mohlo pocítiť bolesť v roku 2017. Dopravca navrhol 43-percentné zvýšenie pre približne 1 300 členov, ktorí si kúpili „babičky“ HMO politiky od roku 2010 do roku 2014. Tieto sadzby sú spôsobené väčším využívaním zdravotnej starostlivosti, ako sa očakávalo, povedal Brown. . Rovnako ako 30 000 novších zákazníkov Wellmarku, ktorí čelia veľkému nárastu, aj členovia HMO budú mať možnosť vyjadriť svoje obavy na 23. júla na vypočutí, ktoré naplánoval komisár pre poistenie v Iowe. Veľké zvýšenie poistného si vyžaduje súhlas komisára, ktorý svoje rozhodnutie zakladá najmä na tom, či externí experti určia, či sú ceny štatisticky opodstatnené.
Všetky spomínané zvýšenia poistného sa týkajú ľudí, ktorí si kupujú vlastné zdravotné poistenie. Väčšina zákazníkov Wellmarku získava poistenie prostredníctvom svojich zamestnávateľov. Hovorkyňa Wellmarku uviedla, že poistné na poistky pre malých zamestnávateľov by sa malo zvýšiť o 7 až 12 percent v závislosti od výhod obsiahnutých v každom pláne.
Pre príliš veľa Iowanov zmizol prístup k dostupnému zdravotnému krytiu počas štyroch rokov, odkedy vstúpil do platnosti zákon o dostupnej starostlivosti (ACA). Platí to najmä pre pracujúcich ľudí v Iowe, ktorí zarábajú príliš veľa na to, aby mali nárok na daňové úľavy a nemajú prístup k pokrytiu sponzorovanému zamestnávateľom.
Prístup k dostupnému zdravotnému poisteniu sa zhoršuje. Priemerné individuálne trhové poistné sa medzi rokmi 2013 a 2017 v 39 štátoch využívajúcich federálnu burzu poistenia viac ako zdvojnásobilo. A sadzby v samotnej Iowe sa za toto obdobie zvýšili o 110 percent.
V Coralville teraz najlacnejšia prémia pre 50-ročného človeka stojí 885 dolárov mesačne, čo je viac ako náklady na lízing luxusného auta. 40-ročný pár s dvoma deťmi musí platiť 1 822 dolárov mesačne za rovnaký plán, čo je výrazne nad priemernou hypotékou. Po zaplatení tohto poistného musí Iowans zaplatiť aj individuálnu odpočítateľnú položku vo výške 6 000 USD alebo rodinnú odpočítateľnú položku vo výške 12 000 USD, než dostane väčšinu poistných dávok.
Ľudia zo strednej triedy, ktorí si nemôžu dovoliť luxusné auto alebo druhý domov, si určite nemôžu dovoliť tieto prémie, nieto ešte odpočítateľnú položku, ak ochorejú.
Navyše v mnohých oblastiach krajiny sa tieto nedostupné zdravotné plány stali jedinou voľbou. V roku 2018 má viac ako polovica všetkých okresov v Amerike a 10 štátov vrátane Iowy iba jedného poisťovateľa.
Napriek tomu, že nemali dostupné možnosti, títo ľudia podliehali individuálnej sankcii za mandát ACA, ak zostali nepoistení a inak nespĺňali podmienky na udelenie výnimky.
Na pomoc tým, ktorí zostali po ACA, prezident Trump nedávno podpísal daňový zákon, ktorým sa zbavuje pokuty za individuálny mandát. Okrem toho prezident na jeseň minulého roka vydal dôležitý výkonný príkaz, ktorým nariadil federálnym agentúram rozšíriť prístup k dostupnejším možnostiam zdravotného poistenia.
Kritici krátkodobého poistenia sa sťažujú, že je príliš skromné. Krátkodobé poistenie však poskytuje alternatívu k drahým plánom Obamacare a môže ponúknuť viac možností, ktoré môžu byť lepšie prispôsobené individuálnym okolnostiam. Áno, pokrytie nepodlieha všetkým požiadavkám a mandátom Obamacare, ale to je súčasť myšlienky. Takto je to cenovo dostupnejšie.
Okrem zvyšovania cenovej dostupnosti poskytujú krátkodobé plány často prístup k širšej sieti lekárov a znižujú riziko, že niekto môže zaznamenať medzeru v pokrytí. Plány poskytujú ľuďom bez pokrytia sponzorovaného zamestnávateľom skutočnú alternatívu k zhoršujúcim sa burzám Obamacare.
Žiaľ, predpisy dokončené v roku 2016 výrazne obmedzili prístup k tejto možnosti poistenia znížením maximálnej dĺžky na menej ako tri mesiace. Pri tejto zmene predchádzajúca administratíva ignorovala regulátorov štátneho poistenia, ktorí sa postavili proti zmene s tým, že „môže poškodiť niektorých spotrebiteľov, obmedziť spotrebiteľské možnosti a z dlhodobého hľadiska má malý vplyv na rizikové skupiny“.
Iowania by nemali byť nútení vyberať si medzi krytím, ktoré si nemôžu dovoliť, a žiadnym krytím. Naše navrhované pravidlo poskytuje Iowanom, ktorí čelia tejto ťažkej voľbe, nový, cenovo dostupný výber zdravotného poistenia – a pokoj, ktorý s tým súvisí.
Seema Verma je správcom centier Medicare & Medicaid Services.
Ľudia, ktorí nemajú nárok na federálne dotácie, by však mohli v budúcom roku zaznamenať zvýšenie poistného na zdravotné poistenie o 20 % alebo viac.
Do určitej miery sa nárast očakával.
Tento rok sa končia dva programy určené na poskytnutie finančného vankúša pre poisťovne, ktoré čelia rozsiahlym zmenám, ktoré ukladá zákon o dostupnej starostlivosti.
Zdravotné poisťovne tiež spočiatku nemali žiadnu predstavu o tom, kto bude kupovať zdravotné plány na trhoch, a ceny týchto plánov boli príliš nízke. Po dvoch celých rokoch údajov o škodách, ktoré sú teraz k dispozícii, majú poisťovne lepší prehľad o tom, koľko si musia účtovať, aby sa dostali aspoň na úroveň.
„Vidíte, aké sú základné náklady na trhu,“ povedal Marty Anderson, marketingový riaditeľ pre Security Health Plan v Marshfielde.
Navyše náklady na zdravotnú starostlivosť naďalej rastú, čo je trend, o ktorom Anderson odhaduje, že v budúcom roku bude predstavovať 4 až 5 % zvýšenia poistného pre plán zabezpečenia bezpečnosti.
Prepracovaný trh
Zákon o dostupnej starostlivosti prepracoval trh so zdravotnými plánmi predávanými priamo jednotlivcom a rodinám, pričom od zdravotných poisťovní vyžadoval, aby pokryli ľudí so zdravotnými problémami, vyžadoval, aby zdravotné plány zahŕňali špecifické výhody a obmedzoval, koľko môžu byť starší ľudia účtovaní v porovnaní s mladšími ľuďmi.